Công cụ này làm gì
Công cụ tính số tiền phải trả mỗi tháng của một khoản vay, trong đó bao nhiêu là lãi và bao nhiêu là gốc, cùng tổng chi phí của cả khoản vay. Bạn nhập số tiền, lãi suất mỗi năm và thời hạn, kết quả và lịch trả nợ đầy đủ hiện ngay khi gõ. Không có gì được gửi đi: phép tính chạy trong trình duyệt và dùng số nguyên theo đơn vị nhỏ nhất, nên tổng số chính xác đến từng đơn vị chứ không phải xấp xỉ.
Công cụ không gắn với loại tiền nào. Bạn có thể dùng cho vay mua nhà, mua xe hay vay tiêu dùng; chọn VND nếu muốn hiện đúng đơn vị và không có số lẻ, hoặc để trống để chỉ hiện số.
Cách dùng
- Nhập số tiền vay, lãi suất mỗi năm và thời hạn, tính theo năm hoặc theo tháng.
- Chọn cách trả nợ. "Trả đều mỗi tháng" là kiểu niên kim: mỗi kỳ trả cùng một số tiền. "Gốc đều, tiền trả giảm dần" là mỗi tháng trả một phần gốc bằng nhau cộng lãi trên dư nợ còn lại, nên các kỳ đầu cao nhất rồi giảm dần. Nhiều ngân hàng báo giá theo cách này.
- Nếu muốn, nhập khoản trả thêm mỗi tháng và ngày bắt đầu vay để thấy ngày cụ thể của từng kỳ.
- Xem kết quả bên phải và lịch trả nợ bên dưới. Có thể sao chép hoặc tải CSV để mở bằng bảng tính.
Bạn có thể gõ 1.000.000,50 hoặc 1,000,000.50 đều được; khi hai cách viết dễ nhầm, công cụ cho biết nó đã hiểu số ra sao.
Ví dụ cụ thể
Vay 200.000 với lãi 6% một năm trong 30 năm. Lãi mỗi tháng là 6% chia 12, tức 0,5%, nên lãi tháng đầu là 200.000 x 0,005 = 1.000,00. Số tiền trả là 1.199,10, trong đó chỉ 199,10 là gốc và dư nợ còn 199.800,90. Sau 5 năm dư nợ vẫn là 186.108,80 và sau 10 năm là 167.371,60. Qua 360 kỳ bạn trả 231.677,04 tiền lãi, tổng cộng 431.677,04, hơn gấp đôi số tiền vay. Rút xuống 15 năm thì mỗi kỳ trả 1.687,71 và tiền lãi chỉ còn 103.788,82.
Cách làm tròn
Tiền được giữ bằng số nguyên theo đơn vị nhỏ nhất, không dùng số thực. Số tiền trả mỗi kỳ là công thức niên kim làm tròn lên khi từ nửa trở lên. Lãi mỗi tháng là dư nợ nhân lãi suất tháng, cũng làm tròn như vậy. Vì số tiền trả đã làm tròn, kỳ cuối là số tiền vừa đủ để tất toán: trong ví dụ trên là 1.200,14 thay vì 1.199,10. Ngân hàng có thể làm tròn khác nên lịch của họ có thể lệch vài đơn vị nhỏ.
Trả thêm và gốc đều
Trả thêm 200 mỗi tháng cho khoản vay trên kết thúc sau 252 kỳ thay vì 360, sớm hơn 9 năm, và tiền lãi giảm từ 231.677,04 xuống 151.876,18, tiết kiệm 79.800,86. Hãy hỏi ngân hàng về phí trả nợ trước hạn.
Với cách gốc đều, vay 12.000 lãi 12% trong 12 tháng: trả 1.000 gốc mỗi tháng cộng lãi, kỳ đầu 1.120,00, kỳ cuối 1.010,00, tổng lãi 780,00. Trả đều mỗi tháng thì mỗi kỳ 1.066,19 và tổng lãi 794,23. Công cụ chỉ là ước tính cho khoản vay lãi cố định, trả cuối tháng; không phải tư vấn tài chính. Muốn tính riêng một tỷ lệ, hãy dùng tính phần trăm.
